Mon avis détaillé sur TradeRepublic : Le courtier à petits prix

Note Épargner Malin ⭐⭐⭐⭐⭐

 

Vous cherchez un courtier en ligne fiable et peu coûteux pour investir en bourse ? TradeRepublic est un acteur de plus en plus populaire, notamment auprès des jeunes investisseurs. Mais que vaut réellement cette plateforme née en Allemagne en 2015 ?

 

Dans cet avis complet sur TradeRepublic, basé sur notre propre expérience utilisateur, nous allons passer en revue tous les aspects importants : offre d'investissement, frais, ergonomie, sécurité... L'objectif est de vous aider à déterminer si ce courtier est fait pour vous.

 

Vous verrez que TradeRepublic présente de nombreux atouts, avec quelques points faibles également. Découvrez notre avis tranché en conclusion !

 

Trade Republic : La plateforme d’investissement qui change la donne.

 

Avantages	Inconvénients
Interface Utilisateur Simple : Idéale pour les débutants, l'application est facile à utiliser.	Limitation des Actifs : Absence de produits dérivés et de matières premières.
Frais de Courtage Compétitifs : Seulement 1€ par transaction.	Absence de PEA : Pas de Plan d'Épargne en Actions pour les investisseurs français.
Large Gamme d'Actions et ETFs : Accès à plus de 9000 actifs financiers.	Service Client à Améliorer : Des retours sur des réponses lentes et un manque de support direct.
Protection des Investissements : Protection standard de 20 000 € à 90 000 € en UE.	Manque d'Aide Fiscale : Ne fournit pas d'assistance pour les taxes sur les transactions et les dividendes.
Pas de Minimum de Dépôt : Accessibilité accrue pour tous les types d'investisseurs.	Application Mobile Seule : Manque d'une plateforme web complète pour le trading.

 

Présentation de TradeRepublic

Le courtier en quelques mots

TradeRepublic est un courtier en ligne allemand fondé en 2015. Après un lancement dans son pays d'origine en 2019, il s'est étendu dans plusieurs pays européens dont la France en 2021.

Son concept : démocratiser l'investissement en bourse en le rendant plus simple et abordable, notamment pour les nouveaux investisseurs. TradeRepublic mise sur une interface épurée, des frais réduits et des fonctionnalités innovantes comme les plans d'investissement.

Régulé par la BaFin (autorité financière allemande), TradeRepublic revendique plus d'un million de clients. Il a levé plus de 900 millions d'euros auprès d'investisseurs.

Types de comptes

TradeRepublic propose un compte-titres ordinaire, adapté aux investisseurs particuliers. Il n'y a pas de compte PEA pour les résidents français, ni de compte professionnel.

L'ouverture de compte est 100% digitale via l'application mobile. Les dépôts et retraits se font par virement bancaire. À noter qu'il n'y a pas de compte démo pour tester la plateforme.

Produits proposés

La gamme de produits est assez large chez TradeRepublic :

• Plus de 8000 actions de 23 pays (Europe, Amérique du Nord, Asie)
• Environ 1000 ETF
• Plus de 500 obligations
• Une quarantaine de cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum...)
• Des produits dérivés (turbos, warrants)

Il est possible d'investir dès 1€ grâce au fractionnement d'actions. En revanche, il n'y a pas de matières premières, de forex ou de CFD.

Les avantages de TradeRepublic

Des frais très compétitifs

Le premier atout de TradeRepublic est sa politique de frais très attractive :

• 1€ par ordre, quel que soit le montant et le type de produit (actions, ETF...)
• 0€ de frais sur les plans d'investissement programmés
• Pas de frais de tenue de compte
• Pas de frais de dépôt ou retrait

C'est l'un des courtiers les moins chers du marché. Seuls les néocourtiers comme BUX ou Revolut font mieux avec 0€ de frais de courtage.

Une application mobile intuitive

TradeRepublic mise tout sur son application mobile, disponible sur iOS et Android. Pas de plateforme web donc.

L'interface est épurée et facile à prendre en main, même pour un débutant. On accède rapidement aux différents produits et fonctionnalités. Passer un ordre d'achat ou de vente ne prend que quelques secondes.

Certes, on est loin d'un outil de trading professionnel. Mais pour de l'investissement passif, l'essentiel est là. À noter la possibilité de créer des listes de valeurs favorites pour les suivre.

Des plans d'investissement malins

TradeRepublic se démarque par ses plans d'investissement programmés. Le principe est simple : vous choisissez un ETF ou une action, un montant et une fréquence (hebdomadaire ou mensuelle). Vos achats se feront automatiquement, sans frais.

C'est idéal pour mettre en place une stratégie d'investissement régulier et diversifié sur le long-terme, sans avoir à y penser. Vous pouvez modifier ou interrompre votre plan à tout moment.

Une sécurité au niveau

TradeRepublic est un établissement financier allemand régulé. Il doit respecter les règles strictes européennes en termes de protection des investisseurs.

Concrètement, vos titres sont conservés auprès d'une banque dépositaire et sont protégés jusqu'à 100 000€ en cas de faillite. Vos espèces sont elles couvertes jusqu'à 100 000€ par le fonds de garantie des dépôts allemand.

L'application utilise aussi des protocoles de sécurité comme l'authentification à deux facteurs pour sécuriser votre compte. Un code PIN est nécessaire pour accéder à l'app et passer des ordres.

Les inconvénients de TradeRepublic

Pas de compte PEA

Le gros point faible pour les investisseurs français : l'absence de PEA. Vous ne pourrez donc pas profiter des avantages fiscaux de cette enveloppe sur vos investissements en actions européennes.

C'est dommage car de plus en plus de courtiers en ligne proposent désormais le PEA. Il faudra déclarer vos plus-values chaque année, ce qui alourdit la fiscalité.

Une gamme de produits limitée

Si le choix est déjà large, on peut regretter l'absence de certains produits financiers comme :

• Les matières premières (or, pétrole...)
• Les trackers avec effet de levier
• Les options et le forex
• Les SCPI ou les cryptos (seulement 40 disponibles)

Les investisseurs les plus actifs ou spéculateurs devront donc se tourner vers d'autres courtiers. TradeRepublic se concentre sur les produits les plus courants.

Un service client perfectible

Autre point à améliorer chez TradeRepublic : la réactivité et la qualité du service client. Il n'est joignable que par email ou via un formulaire dans l'app. Pas de tchat ni de conseiller par téléphone donc.

Les délais de réponse sont parfois un peu longs. Et sur des sujets pointus (fiscalité, transfert de compte...), les réponses ne sont pas toujours complètes.

Cela s'explique par la croissance rapide de TradeRepublic. Mais pour un courtier 100% en ligne, un service client irréprochable nous semble important.

 

Notre avis sur TradeRepublic

Pour quels profils ?

Après ce test complet, notre avis est que TradeRepublic s'adresse en priorité :

• Aux investisseurs débutants qui veulent se lancer en bourse simplement
• À ceux qui privilégient les frais bas et la facilité d'utilisation
• Aux partisans d'une approche passive et diversifiée avec des ETF ou des plans d'investissement

En revanche, on le conseillera moins :

• Aux traders actifs qui ont besoin d'outils pointus et d'un large choix de produits
• À ceux qui veulent absolument un PEA pour défiscaliser
• Aux investisseurs qui ont besoin d'un accompagnement poussé

Avis des utilisateurs 

Points Positifs

• Rémunération des Liquidités : Les utilisateurs apprécient la rémunération de 4% sur les fonds non investis, un avantage significatif de Trade Republic.
• Simplicité et Accessibilité : L'interface utilisateur est perçue comme simple et facile d'utilisation, adaptée aux investisseurs débutants et aux investissements passifs.
• Choix de Produits Financiers : Trade Republic offre un large choix d'actions et d'ETF, avec la possibilité d'investir en seulement quelques clics via son application mobile.

Points Négatifs

• Manque de produits dérivés et de matières premières : Certains utilisateurs notent l'absence de ces types d'actifs sur la plateforme.
• Service Client : Bien que certains utilisateurs trouvent le service client réactif et compétent, d'autres signalent une réponse lente et l'absence de contact direct (téléphone ou chat)​​.
• Comparaison avec autres plateformes : Certains clients ont exprimé une préférence pour Trade Republic par rapport à d'autres plateformes comme Interactive Brokers pour sa simplicité, tandis que d'autres ont migré vers des plateformes offrant plus de fonctionnalités.

 

Les avis sur Trade Republic sont globalement positifs, soulignant sa simplicité, sa grille tarifaire avantageuse et son large choix de produits financiers. Cependant, certains aspects, comme l'absence de certains types d'actifs et des problèmes occasionnels avec le service client sont des points à considérer pour les futurs utilisateurs.

 

Verdict

TradeRepublic est un très bon courtier pour débuter en bourse sereinement et à moindre frais. Son application intuitive, ses tarifs imbattables et ses plans d'investissement sont de vrais atouts.

Le gros bémol pour un Français reste l'absence de PEA. Les frais de change peuvent aussi être pénalisants sur certaines actions hors euro.

Mais si ces points ne sont pas rédhibitoires pour vous, TradeRepublic est clairement une valeur sûre. Son succès auprès des jeunes investisseurs européens est mérité. Il bouscule les codes de la bourse en la rendant plus accessible.

Notre note : 4/5

Conclusion

Au final, que retenir de cet avis sur TradeRepublic ? Ce courtier en ligne a réussi son pari de démocratiser l'investissement en bourse, en misant sur la simplicité et les frais réduits. Sans révolutionner le secteur, il apporte un vrai vent de fraîcheur.

Certes, tout n'est pas parfait. On peut regretter l'absence de PEA, une gamme de produits encore limitée ou un service client à renforcer. Mais les atouts l'emportent largement sur les faiblesses.

Si vous cherchez une solution pratique et économique pour vous lancer en bourse, TradeRepublic est un choix plus que pertinent. Son app ludique et ses plans d'investissement vous permettront de progresser à votre rythme.

Alors pourquoi ne pas tester par vous-même en ouvrant un compte ? C'est gratuit et sans engagement. Vous verrez que la bourse devient simple comme un jeu d'enfant avec TradeRepublic !

FAQ

Voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur TradeRepublic :

TradeRepublic est-il fiable et sûr ?

Oui, TradeRepublic est un établissement financier allemand régulé par la BaFin. Il doit respecter les règles strictes de protection des investisseurs. Vos titres et votre argent sont sécurisés en cas de faillite du courtier.

Quels sont les frais chez TradeRepublic ?

TradeRepublic facture 1€ par ordre sur les actions, ETF, dérivés... et 0€ sur les plans d'investissement. Il n'y a pas de frais de compte, de dépôt ou de retrait. C'est l'un des courtiers les moins chers.

Puis-je avoir un compte PEA chez TradeRepublic ?

Non, TradeRepublic ne propose malheureusement pas de PEA pour les résidents français pour le moment. Seul un compte-titres ordinaire est disponible.

Comment ouvrir un compte chez TradeRepublic ?

L'ouverture de compte se fait en quelques minutes directement sur l'application mobile TradeRepublic, sur iOS ou Android. Vous devrez fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile. Les dépôts et retraits se font ensuite par virement bancaire.

Quelle est l'offre de produits chez TradeRepublic ?

TradeRepublic propose un large choix d'actions (plus de 8000), d'ETF (1000), d'obligations et de produits dérivés. Vous pouvez aussi investir dans une quarantaine de cryptomonnaies. En revanche, il n'y a pas de matières premières, de forex ou de CFD.