Bourse

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne et vous vous demandez comment investir en bourse ? Avec un rendement annuel moyen de 5% sur le long terme, la bourse est effectivement un excellent moyen de dynamiser son patrimoine. Mais par où commencer quand on est débutant ?Dans ce guide complet, vous découvrirez étape par étape comment investir en bourse de manière intelligente et sécurisée, même si vous n'y connaissez rien.

 

Nous aborderons les points essentiels à maîtriser avant de se lancer :

• Comprendre le fonctionnement de la bourse et ses principaux produits
• Définir son profil d'investisseur et sa stratégie
• Choisir le bon intermédiaire pour passer ses ordres
• Construire un portefeuille diversifié et l'optimiser dans la durée
• Maîtriser la fiscalité de ses plus-values

Que vous souhaitiez investir 1000€ ou 100 000€, en actions ou en trackers, ce guide s'adresse à tous ceux qui veulent mettre toutes les chances de leur côté pour réussir en bourse. Alors, prêt à devenir un investisseur averti ?

 

Comprendre les bases de la bourse

Qu'est-ce que la bourse ?

La bourse est un marché sur lequel se rencontrent l'offre et la demande en instruments financiers. Les entreprises peuvent y financer leur développement en émettant des titres financiers, c'est-à-dire des actions ou des obligations. Les investisseurs peuvent y acheter et revendre ces titres, dont la valeur fluctue en fonction de l'offre et de la demande.Pour les épargnants, la bourse représente donc des opportunités de placements, soit en achetant directement des actions et obligations, soit via des fonds et sicav qui eux-mêmes investissent sur les marchés.

 

Actions et obligations : quelle différence ?

Une action est un titre de propriété qui représente une part du capital d'une entreprise. En achetant des actions, vous devenez actionnaire de la société et:

• vous avez un droit de vote aux assemblées générales
• vous pouvez recevoir une part des bénéfices sous forme de dividendes

Une obligation est une part d'un emprunt émis par une entreprise ou une entité publique. En achetant des obligations, vous devenez créancier et prêtez de l'argent à l'émetteur. En échange vous recevez un intérêt régulier (le coupon) et récupérez votre capital initial à l'échéance du titre.Les actions sont par nature plus risquées et volatiles que les obligations, mais offrent un potentiel de rendement supérieur sur le long terme. Les obligations apportent plus de stabilité.

 

Comment acheter des actions ?

Pour investir en bourse, vous devez ouvrir un compte-titres ou un PEA auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne. Vous pourrez alors passer des ordres d'achat ou de vente sur les titres de votre choix, moyennant des frais de courtage.Il est crucial de bien choisir son intermédiaire boursier en fonction de:

• la qualité et la rapidité d'exécution des ordres
• les frais pratiqués (courtage, droits de garde, frais de tenue de compte...)
• les services et outils d'aide à la décision proposés

 

Définir sa stratégie d'investissement

Avant d'investir en bourse, prenez le temps de déterminer votre profil d'investisseur. Cela vous permettra d'adopter la stratégie la plus adaptée à votre situation. Les critères clés à prendre en compte sont :

• Votre âge : plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques
• Votre situation familiale et patrimoniale : en couple avec enfants, mieux vaut rester prudent. Célibataire ou avec un patrimoine important, vous pouvez prendre plus de risques.
• Vos objectifs : cherchez-vous à faire fructifier votre capital ou à vous constituer des revenus complémentaires réguliers ?
• Votre horizon de placement : de quelques années à plusieurs décennies, cela conditionne votre capacité à immobiliser votre épargne
• Votre tolérance au risque : êtes-vous à l'aise avec la volatilité des marchés ou privilégiez-vous la sécurité ?

En fonction de ces éléments, on distingue généralement 3 grands profils d'investisseurs :

 

Profil	Répartition actions/obligations	Objectif
Prudent	25% actions / 75% obligations	Sécurité, faible risque
Équilibré	50% actions / 50% obligations	Performance et sécurité
Dynamique	75% actions / 25% obligations	Forte valorisation du capital, risque élevé

 

Une fois votre profil identifié, vous pouvez définir une stratégie et un horizon de placement cohérents. Deux grandes approches sont possibles :

• L'investissement de long terme (« buy and hold ») : vous sélectionnez des titres de qualité avec l'objectif de les conserver pendant plusieurs années. C'est la méthode la plus simple et la plus rentable, à condition de garder son sang froid pendant les périodes de turbulences.
• Le trading de court terme : vous cherchez à tirer profit des fluctuations de cours en achetant et vendant fréquemment vos titres. Réservée aux investisseurs expérimentés, cette approche est chronophage et rarement payante sur la durée. Mieux vaut l'éviter quand on débute.

 

Ouvrir un compte pour investir en bourse

Pour pouvoir acheter des actions en bourse, vous devez ouvrir un compte d'investissement auprès d'un intermédiaire financier agréé. Vous avez le choix entre :

• Les banques traditionnelles : elles proposent des comptes-titres et des PEA, mais les frais sont souvent élevés et le service en ligne limité.
• Les courtiers en ligne : spécialisés dans la bourse, ils offrent des tarifs compétitifs, des plateformes de trading évoluées et de nombreux outils d'analyse. Les leaders en France sont Boursorama, Bourse Direct et Degiro.
• Les fintechs : ces start-up de la finance proposent des solutions d'épargne innovantes, comme des robo-advisors qui gèrent votre portefeuille de façon automatisée selon votre profil. Parmi les acteurs de référence : Yomoni, WeSave, Nalo.

Pour faire le bon choix, comparez attentivement les offres sur les critères suivants :

• Frais : courtage, droits de garde, frais de tenue de compte, frais sur dividendes...certains courtiers comme Bourse Direct offrent un service 100% gratuit.
• Qualité d'exécution des ordres : rapidité, fiabilité, accès aux marchés étrangers...vérifiez la politique d'exécution de l'intermédiaire.
• Ergonomie de la plateforme : une interface claire et intuitive est un vrai plus quand on débute.
• Service client : privilégiez un interlocuteur réactif et disponible par chat, mail et téléphone.
• Sécurité : assurez-vous que votre intermédiaire est bien agréé par l'AMF ou l'ACPR.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez virer de l'argent dessus depuis votre compte bancaire, puis passer vos premiers ordres d'achat !

 

Construire un portefeuille diversifié

Pour réduire le risque, il est essentiel de diversifier son portefeuille en répartissant son capital sur différents types d'actifs :

• Classes d'actifs : panacher entre actions (plus risquées) et obligations (plus sûres), selon votre profil. Voir le tableau des profils ci-dessus.
• Zones géographiques : investir sur différents pays et continents pour limiter l'impact d'un ralentissement économique local. Les pays émergents offrent souvent les meilleures perspectives de croissance.
• Secteurs d'activité : pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, on choisira des entreprises dans des secteurs variés : finance, santé, technologie, consommation, énergie...
• Tailles d'entreprises : les grandes capitalisations sont plus stables, les petites ont un potentiel de croissance supérieur.

Vous pouvez investir en direct en sélectionnant vous-même vos titres, ou passer par des fonds ou des trackers (ETF) qui répliquent des indices boursiers et offrent une diversification immédiate.

Parmi les trackers les plus populaires :

• MSCI World : les plus grandes entreprises mondiales
• CAC 40 : les 40 plus grandes entreprises françaises
• S&P 500 : les 500 plus grandes entreprises américaines
• Euro Stoxx 50 : les 50 plus grandes entreprises européennes

Enfin, pensez à investir progressivement pour lisser votre point d'entrée et réduire l'impact des variations de cours. C'est ce qu'on appelle la stratégie des versements programmés.

 

Suivre et optimiser ses placements boursiers

Une fois constitué, votre portefeuille boursier nécessite un suivi régulier mais pas quotidien. Quelques bonnes pratiques :

• Gardez un œil sur l'évolution des cours et l'actualité des sociétés en portefeuille, sans pour autant céder à la panique au moindre soubresaut.
• Effectuez des arbitrages ponctuels si nécessaire pour rééquilibrer votre portefeuille ou solder des lignes peu convaincantes.
• Réinvestissez les dividendes reçus pour profiter de l'effet « boule de neige » des intérêts composés.
• Évaluez la performance globale de votre portefeuille une à deux fois par an, en comparant son évolution à celle des indices de référence.
• Adaptez votre allocation d'actifs en fonction de l'évolution de votre situation et de vos objectifs.

Des outils en ligne comme des simulateurs de portefeuille ou des aides à la décision basées sur l'intelligence artificielle peuvent vous aider dans ce suivi.

 

Maîtriser la fiscalité des plus-values boursières

Les gains réalisés en bourse sont soumis à l'impôt, mais la fiscalité varie selon le compte utilisé :

• Dans un compte-titres ordinaire, les plus-values sont imposées à 30% (12,8% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux), dès le premier euro de gain. Les dividendes sont soumis au même taux.
• Dans un PEA, vous ne payez aucun impôt sur vos plus-values et dividendes, à condition de conserver votre plan pendant au moins 5 ans. Au-delà, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont dus. En contrepartie, les versements sont plafonnés à 150 000€.
• Avec une assurance-vie, vous pouvez retirer votre épargne à tout moment. Les gains sont taxés à un taux dégressif en fonction de la durée de détention : 30% avant 4 ans, 15% entre 4 et 8 ans, 7,5% au-delà. Après 8 ans, un abattement de 4600€ (9200€ pour un couple) s'applique chaque année.
• Pour déclarer vos plus-values, vous devez remplir une déclaration annexe à votre déclaration de revenus (formulaire 2042). Les pertes peuvent être imputées sur les gains des 10 années suivantes.Pensez aussi à la flat tax qui permet, sur option, d'être imposé à 30% sur tous ses revenus du capital, y compris dans un PEA ou une assurance-vie de plus de 8 ans.

 

Investir en bourse peut être très rentable sur le long terme à condition de respecter certains principes de base. En résumé, pour mettre toutes les chances de votre côté :

• Formez-vous aux marchés financiers et définissez votre profil d'investisseur.
• Ouvrez un compte-titres ou un PEA auprès d'un intermédiaire de confiance et à faible coût.
• Constituez un portefeuille diversifié en adéquation avec vos objectifs et votre tolérance au risque.
• Investissez régulièrement et conservez vos titres sur la durée. Évitez de spéculer.
• Suivez vos placements sans stress et ajustez votre stratégie si besoin.
• Optimisez la fiscalité de vos gains selon votre situation.

 

Avec de la patience et de la discipline, la bourse est à la portée de tous. Mais rien ne sert de se précipiter : mieux vaut se former et commencer petit avant d'investir des sommes plus conséquentes. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller financier.

Vous avez toutes les cartes en main pour réussir vos premiers pas en bourse. Alors lancez-vous et construisez-vous un patrimoine solide pour l'avenir !

 

FAQ

 

Quel est le meilleur courtier en ligne pour débuter en bourse ?

Il n'y a pas de meilleur courtier dans l'absolu, cela dépend de vos besoins spécifiques. Mais les courtiers en ligne les plus recommandés pour les débutants sont Bourse Direct (tarifs imbattables), Boursorama (ergonomie) et Degiro (accès aux marchés étrangers). Comparez les offres et faites votre choix !

 

Combien faut-il investir pour commencer en bourse ?

Vous pouvez commencer à investir en bourse avec seulement quelques centaines d'euros. L'important est d'y aller progressivement en investissant de petites sommes chaque mois. Cela vous permettra d'acquérir de l'expérience sans prendre trop de risques et de lisser votre point d'entrée.

 

Quelles sont les erreurs à éviter quand on investit en bourse ?

Les erreurs classiques consistent à investir dans ce qu'on ne comprend pas, à se laisser guider par ses émotions (euphorie ou panique), à trop concentrer ses placements sur un seul titre ou secteur, à spéculer au lieu d'investir sur la durée ou encore à ne pas diversifier suffisamment son portefeuille.

 

Peut-on vraiment gagner de l'argent en bourse ?

Oui, à condition d'investir dans une optique de long terme (plus de 5 ans) et avec une bonne diversification. Sur les 30 dernières années, les actions ont rapporté en moyenne 5 à 10% par an, bien plus que les placements sans risque. Mais il faut accepter une certaine volatilité à court terme