Calcul du reste à vivre : Guide pour atteindre vos objectifs financiers.

Le reste à vivre est la somme qui vous reste après avoir déduit vos dépenses courantes de votre revenu mensuel. C'est l'argent que vous avez disponible pour épargner, investir ou utiliser pour atteindre vos objectifs financiers à court, à moyen ou à long terme. 

Pourquoi calculer son reste à vivre ? 

Le reste à vivre est un indicateur clé de votre situation financière. Il représente le montant d'argent qui reste après avoir déduit toutes vos dépenses de votre revenu. Calculer votre reste à vivre peut vous aider à mieux comprendre votre situation financière et à prendre des décisions patrimoniales éclairées. 

Voici quelques raisons pour lesquelles il est important de calculer votre reste à vivre :

• Suivre vos dépenses : en connaissant votre reste à vivre, vous pouvez mieux comprendre où va votre argent et comment vous le dépensez. Cela peut vous aider à identifier les domaines sur lesquels vous pourriez économiser de l'argent.

• Établir un budget : le reste à vivre peut vous encourager à établir un budget en vous donnant une idée de combien vous pouvez dépenser chaque mois. Vous pouvez utiliser cette information pour décider de vos priorités financières et pour déterminer combien d'argent vous pouvez épargner chaque mois.

• Éviter les dettes : en connaissant votre reste à vivre, vous pouvez éviter de vous endetter en ne dépensant pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. Si vous savez que vous avez un reste à vivre limité, vous pouvez être plus vigilant dans votre niveau de vie et éviter de dépenser de l'argent que vous n'avez pas. Cela peut vous aider à maintenir une situation financière saine.

• Atteindre vos objectifs financiers : en calculant votre reste à vivre, vous pouvez mieux comprendre votre situation financière et déterminer ce qui est possible pour vous. Si vous avez des objectifs financiers à long terme, comme épargner pour la retraite ou acheter une maison, le reste à vivre peut vous aider à déterminer comment atteindre ces objectifs.

En résumé, calculer votre reste à vivre est essentiel pour comprendre votre situation financière et prendre des décisions patrimoniales éclairées. Cela peut vous aider à éviter les dettes, à atteindre vos objectifs financiers et à maintenir une situation financière saine. 

Comment calculer son reste à vivre ? 

Le reste à vivre est la somme disponible lorsque nous retirons toutes les dépenses récurrentes des revenus récurrents. Cela peut se traduire par l’utilisation de la formule suivante : 

RESTE À VIVRE = REVENUS RÉCURRENTS - DÉPENSES RÉCURRENTES

La première étape consiste à faire une liste de vos revenus récurrents. Cela représente vos différentes rentrées d’argent fixes et peuvent prendre plusieurs formes : 

• Votre salaire 
• Allocations sociales 
• Revenus récurrents issus d’une activité complémentaire
• Rentes récurrentes liées à vos investissements 

💡Conseil : N’incluez pas de revenus variables dans votre reste à vivre qui par définition sont aléatoires. Le reste à vivre est une somme fixe qui est prévue pour les mois à venir. Si vous incluez des revenus variables dans votre calcul du reste à vivre et que vous ne les recevez finalement pas le mois suivant, votre calcul sera inexact et vous risquez de finir le mois en déficit sur votre compte en banque.

La seconde étape vise à faire le point sur vos dépenses qui se divisent en deux grandes catégories 

• Les dépenses régulières, qui sont des frais réguliers et prévisibles, tels que le loyer, les remboursements de crédits, les abonnements Internet et téléphoniques, les assurances habitation, automobile et autres, ainsi que les abonnements à des services de streaming ou à des salles de sport. En somme, ce sont toutes les dépenses mensuelles récurrentes qui figurent sur votre compte bancaire. 
   
• Les dépenses variables, en revanche, sont celles qui varient selon votre mode de vie. Elles peuvent être de deux types :

1. Régulières et prévisibles : il s'agit de dépenses nécessaires, telles que le carburant pour vos déplacements domicile-travail et vos courses au supermarché.
2. Occasionnelles et imprévisibles : il est question des dépenses liées au loisir ou à des situations imprévues, telles que les sorties au cinéma ou les frais de réparation de voiture en cas de panne.

Le reste à vivre est ce qui vous permet de prendre des décisions concernant votre budget personnel : dépenser, épargner, investir. Plus votre reste à vivre est élevé, plus vous avez de marge de manœuvre pour l'utiliser selon vos préférences.

L’optimisation du reste à vivre 

Il n'existe pas de solution miracle pour augmenter votre reste à vivre mensuel, mais il y a des décisions qui dépendent de votre situation personnelle :

• Vous pouvez augmenter vos revenus récurrents ;
• Vous pouvez réduire vos dépenses récurrentes ; 
• Vous pouvez essayer de faire les deux en même temps.

Augmenter vos revenus récurrents 

• Votre salaire 

C'est la première ligne de votre calcul de reste à vivre. Cependant, c'est rarement le levier le plus puissant pour l'augmenter. Voici quelques questions à se poser : st-ce qu'il ne serait pas temps de négocier une augmentation de salaire ? Est-ce que la concurrence propose une offre de travail mieux rémunérée ? 

• La rémunération complémentaire via une activité annexe 

Il n'est pas toujours facile de consacrer du temps en dehors de son travail principal à une activité qui génère un revenu complémentaire. Néanmoins, c'est un levier à explorer pour augmenter votre reste à vivre. Vous pouvez identifier une compétence que vous possédez et que vous pourriez monétiser en faisant du travail indépendant, en créant un blog, en donnant des cours particuliers, ou en mettant votre temps libre au service d'une plateforme de livraison. Il existe de nombreuses manières de générer un revenu d'activité complémentaire, mais pour les mettre en œuvre, vous devrez probablement sacrifier une partie de votre temps libre.

Diminuer vos dépenses récurrentes 

Il y a plusieurs façons de réduire vos dépenses récurrentes, voici quelques astuces :

1. Coût de logement : Comment faire baisser son loyer ? ou renégocié son crédit ?  
2. Électricité & gaz naturel : Économisez en changeant de fournisseur d’énergie 
3. Internet et mobile : Comparez les offres et changez facilement d'opérateur.

Épargner ou investir : comment utiliser mon reste à vivre ? 

Une fois que vous avez calculé votre reste à vivre, voici quelques façons d'utiliser ou d’investir cet argent :

1. Épargner pour un achat important à venir, comme l'achat d'une maison ou d'une voiture. Cela vous permettra de financer cet achat sans avoir à emprunter de l'argent. Si vous savez quand vous souhaitez acheter cet élément, vous pouvez déterminer combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre votre objectif à temps.
    
2. Épargner pour votre retraite. Vous pouvez le faire en ouvrant un PER ou en versant de l’argent sur une assurance vie. Il est important de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible, car plus vous avez de temps pour investir, plus vous avez de chances de gagner de l'argent grâce à la croissance à long terme des marchés financiers.
    
3. Investir dans un portefeuille diversifié de fonds communs de placement ou d'actions. Cela peut vous aider à profiter de la croissance à long terme de l'économie et à atteindre vos objectifs de patrimoine. Cependant, il y a un risque que les investissements ne soient pas aussi performants que prévu et que vous perdiez de l'argent. Il est important de comprendre les risques liés aux investissements et de ne pas investir de l'argent dont vous avez besoin à court terme.
    
4. Épargner pour des objectifs à court terme, comme les vacances ou l'achat d'un équipement coûteux. Si vous avez un objectif à court terme, vous pouvez déterminer combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre votre objectif à temps.

Il est important de réfléchir à vos objectifs financiers à long terme et à votre tolérance au risque avant de décider comment utiliser votre reste à vivre. Il peut être utile de discuter de vos options avec un conseiller financier professionnel pour vous aider à prendre des décisions éclairées.

En suivant ces conseils, vous pouvez augmenter votre reste à vivre et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. N'oubliez pas que le reste à vivre est un outil précieux pour gérer votre argent de manière efficace et atteindre vos objectifs financiers à long terme.

N'oubliez pas de continuer à surveiller votre reste à vivre et à faire des ajustements en fonction de vos objectifs et de votre situation financière. En prenant le temps de comprendre votre reste à vivre, vous serez en meilleure position pour prendre des décisions financières éclairées et atteindre vos objectifs à long terme.

FAQ

Qu'est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre est le montant d'argent qu'une personne ou un ménage a à sa disposition une fois toutes ses charges fixes déduites. Il s'agit d'un indicateur clé pour évaluer sa capacité à faire face à ses besoins essentiels et à réaliser des projets.

Pourquoi est-il essentiel de calculer son reste à vivre ?

Calculer son reste à vivre est crucial pour plusieurs raisons :

• Anticiper d'éventuelles difficultés financières
• Planifier des dépenses importantes
• Évaluer sa capacité d'emprunt
• Identifier les opportunités d'épargne ou d'investissement.

Comment peut-on déterminer son reste à vivre ?

Pour déterminer son reste à vivre, commencez par additionner toutes vos sources de revenus mensuels. Ensuite, soustrayez l'ensemble de vos charges fixes comme le loyer, les crédits, les assurances, etc. Ce qui reste est votre reste à vivre.

Quels sont les conseils pour optimiser son reste à vivre ?

Optimiser son reste à vivre passe souvent par :

• La réduction des charges fixes inutiles ou trop élevées
• La renégociation de ses crédits ou contrats
• La recherche de sources de revenus complémentaires
• La mise en place d'un budget clair et adapté à ses besoins.

Faut-il épargner ou investir son reste à vivre ?

Cela dépend de vos objectifs et de votre situation financière. En général, il est recommandé de conserver une épargne de précaution pour les imprévus. Si cette épargne est suffisante, vous pouvez envisager d'investir votre reste à vivre dans des placements ou des projets offrant un rendement potentiel plus élevé.