5 stratégies efficaces pour investir 100 euros en 2024

Vous pensez qu'il faut être riche pour investir ? Détrompez-vous ! Avec seulement 100€ en poche, il existe de nombreuses façons de faire fructifier votre argent intelligemment. Que vous soyez étudiant, jeune actif ou retraité, adopter les bons réflexes dès maintenant est la clé pour bâtir un patrimoine solide sur le long terme.

 

 

Dans cet article, nous allons vous dévoiler 5 stratégies accessibles et efficaces pour transformer vos 100€ en un investissement gagnant. Vous découvrirez comment :

• Investir dans des actions via un PEA
• Miser sur des ETF pour une diversification à moindre coût
• Soutenir l'économie réelle grâce au crowdfunding
• Optimiser votre épargne avec des versements programmés

Monter en compétence grâce aux meilleures ressources en ligne. Alors, prêt à faire vos premiers pas d'investisseur malin ? 

 

Ouvrir un PEA pour investir dans des actions

 

L'une des façons les plus classiques mais efficaces d'investir son argent est d'acheter des actions d'entreprises cotées en bourse. Et la bonne nouvelle, c'est qu'avec 100€, c'est tout à fait possible grâce au PEA (Plan d'Épargne en Actions).

 

Le PEA est une enveloppe fiscale qui vous permet d'acheter et vendre des actions en bénéficiant d'importants avantages fiscaux. Concrètement, au lieu de payer 30% de taxes sur vos plus-values comme avec un compte-titres classique, vous serez exonéré d'impôt si vous conservez votre PEA au moins 5 ans.

 

Pour ouvrir un PEA, rien de plus simple : la plupart des banques en ligne le proposent, souvent sans frais et avec une mise de départ minimale de 50 ou 100€. Une fois votre compte ouvert, vous pourrez alimenter votre PEA quand vous voulez, dans la limite de 150 000€ au total.

 

Avec un budget de 100€, vous ne pourrez pas acheter des dizaines d'actions différentes. L'idée est plutôt de sélectionner 2 ou 3 entreprises solides dans lesquelles vous avez confiance sur le long terme. Par exemple, vous pouvez investir :

• 50€ dans une action d'une grande entreprise française comme Air Liquide, Sanofi ou L'Oréal
• 30€ dans une valeur technologique américaine comme Apple ou Microsoft
• 20€ dans une PME innovante repérée sur une plateforme de crowdfunding

En diversifiant ainsi vos 100€ sur différents secteurs et zones géographiques, vous répartirez intelligemment vos risques. Et en investissant régulièrement à chaque fois que vous avez 100€ de côté, vous lisserez votre point d'entrée et bénéficierez de l'effet "intérêts composés" sur le long terme.

 

Alors, convaincu par le PEA ? C'est l'un des meilleurs outils pour débuter en bourse, même avec un petit budget. Mais ce n'est pas la seule option à votre portée ! Découvrez dans la suite de cet article 4 autres stratégies futées pour faire fructifier vos 100€.

 

Miser sur les ETF pour une diversification à moindre coût

 

Vous souhaitez investir vos 100€ de façon diversifiée, sans pour autant passer des heures à étudier les entreprises une par une ? Alors les ETF (Exchange Traded Funds) sont faits pour vous !

 

Un ETF est un fonds d'investissement coté en bourse qui réplique la performance d'un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500. Concrètement, un ETF détient un panier d'actions qui suit la composition de l'indice choisi. En achetant une part d'ETF, vous accédez donc à un portefeuille diversifié en une seule transaction.

 

L'avantage des ETF par rapport aux fonds traditionnels est double :

• Des frais de gestion réduits : en moyenne 0,2% par an contre 1,5% pour les fonds classiques
• Une cotation en continu qui permet d'acheter et vendre à tout moment dans la journée

Avec 100€, vous pouvez ainsi investir dans des dizaines voire des centaines d'entreprises en une fois, sans vous ruiner en frais. De quoi répartir efficacement vos risques !

Voici 2 exemples d'ETF accessibles avec une mise de départ de 100€ :

• Lyxor CAC 40 : réplique la performance des 40 plus grandes entreprises françaises
• Amundi MSCI World : suit un indice mondial composé de 1600 entreprises de 23 pays développés

En investissant 50€ sur chacun de ces ETF, vous exposerez vos 100€ à un large panel de secteurs et de zones géographiques. De quoi mettre toutes les chances de votre côté pour faire fructifier votre capital !

 

Utiliser le crowdfunding pour soutenir l'économie réelle

 

Et si vos 100€ servaient à financer directement des projets entrepreneuriaux à fort potentiel ? C'est tout le principe du crowdfunding, ou financement participatif.

 

Le crowdfunding permet à des porteurs de projet de collecter des fonds auprès du grand public via des plateformes en ligne. En investissant à partir de quelques dizaines d'euros, les particuliers peuvent ainsi soutenir le développement de start-up et PME innovantes.

 

Il existe différents modèles de crowdfunding selon vos objectifs :

• Le don avec ou sans contrepartie pour soutenir un projet qui vous tient à cœur
• Le prêt rémunéré pour percevoir des intérêts sur votre capital
• L'investissement en capital pour devenir actionnaire d'une jeune pousse prometteuse

Avec 100€, vous pouvez par exemple prêter 50€ à un taux attractif à une PME locale via une plateforme comme October ou Lendopolis. Et investir les 50€ restants au capital d'une start-up technologique sur WiSEED ou Anaxago.

 

En plus de donner du sens à votre épargne, le crowdfunding peut offrir des rendements intéressants, souvent supérieurs à 5% par an. Mais attention, le risque de perte en capital est réel, surtout pour l'investissement en actions. Comme toujours, ne placez que ce que vous êtes prêt à perdre !

 

Opter pour l'épargne programmée

 

Vous peinezà mettre de côté 100€ d'un coup ? Sachez que de nombreux établissements financiers proposent des formules d'épargne programmée à partir de seulement 30€ par mois.

 

Le principe est simple : vous définissez un montant et une fréquence de versement (30€ par mois, 50€ par trimestre...), et cette somme est automatiquement prélevée de votre compte courant pour être placée sur le support de votre choix. Livret, assurance-vie, PEA... à vous de choisir selon vos objectifs !

 

L'épargne programmée présente de nombreux avantages :

• Placer sans effort en pilotage automatique
• Lisser son point d'entrée pour réduire le risque
• Profiter de l'effet "intérêts composés" sur le long terme

Prenons un exemple concret. Imaginons que vous placiez 30€ par mois sur un contrat d'assurance-vie rapportant 3% par an. Au bout de 10 ans, vous aurez investi au total 3600€, mais votre capital final sera de 4185€ grâce aux intérêts composés. Pas mal pour un effort indolore !

 

Alors, prêt à sauter le pas ? La plupart des banques en ligne et néobanques proposent de mettre en place une épargne programmée en quelques clics. Il ne vous reste plus qu'à définir votre budget et à vous laisser porter !

 

Se former en continu grâce aux ressources en ligne

 

Notre dernier conseil pour optimiser l'investissement de vos 100€ : ne négligez pas l'importance de la formation ! Car en matière de finances personnelles, un investisseur averti en vaut deux.

 

Heureusement, à l'heure du digital, il existe une multitude de ressources en ligne pour monter en compétence à votre rythme et sans vous ruiner. Voici un panorama des meilleures options :

• Les MOOC (cours en ligne) comme celui de l'AMF "Comment gérer efficacement son épargne ?"
• Les blogs et sites spécialisés comme Café de la Bourse ou Devenir Rentier qui décryptent l'actualité financière
• Les chaînes YouTube de vulgarisation comme Heu?reka ou Marché Mieux qui rendent la bourse accessible à tous
• Les podcasts à écouter sur votre temps libre comme Patrimonia ou Parlons Cash qui interviewent des experts

En consacrant ne serait-ce que 30 minutes par semaine à explorer ces contenus, vous acquerrez rapidement de solides bases en gestion de patrimoine. De quoi faire de vos 100€ un investissement encore plus malin !

 

Vous l'aurez compris, investir 100€ intelligemment est à la portée de tous. Que vous misiez sur des actions via un PEA, des ETF diversifiés, des projets de crowdfunding ou une épargne programmée, l'essentiel est de vous lancer dès maintenant.

 

N'oubliez pas qu'investir est avant tout un jeu de patience. En cultivant votre capital progressivement, vous poserez les jalons d'un patrimoine solide pour l'avenir. Alors foncez, mais pas tête baissée : prenez le temps de vous former grâce aux nombreuses ressources en ligne à votre disposition.

 

Avec de la régularité, de la diversification et une bonne dose de curiosité, vous avez toutes les cartes en main pour faire de vos 100€ le point de départ d'une belle aventure d'investisseur. À vous de jouer !