Comment bien choisir ses unités de compte en assurance vie ?

Vous souhaitez investir dans des unités de compte via votre assurance vie mais vous ne savez pas lesquelles sélectionner ? Pas de panique, cet article vous explique étape par étape comment faire les bons choix pour votre profil. Découvrez les critères clés à regarder et les erreurs à éviter pour optimiser vos chances de gains.

C'est quoi une unité de compte exactement ?

Une unité de compte (UC) représente une part d'un fonds ou d'un portefeuille d'actifs financiers : actions, obligations, immobilier, matières premières... Sa valeur évolue en fonction des marchés. 

En investissant sur des UC, vous pouvez donc :

• Diversifier votre épargne sur différents secteurs et zones géographiques
• Dynamiser le rendement de votre assurance vie
• Mais aussi prendre plus de risques qu'avec le fonds euros

Il existe plusieurs familles d'UC selon la nature des actifs :

• UC actions : investies en actions d'entreprises cotées en bourse
• UC obligataires : investies en obligations d'États ou d'entreprises
• UC immobilières : investies dans l'immobilier (SCPI, SCI, OPCI...)
• UC monétaires : investies en produits de trésorerie court terme
• UC flexibles : investies sur plusieurs classes d'actifs

Les 3 critères pour bien choisir ses UC

Pour sélectionner les meilleures unités de compte, voici les éléments à analyser :

1️⃣ Le potentiel de performance

Étudiez les rendements passés de l'UC et les perspectives du secteur ou de la zone géographique ciblée. Mais attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

2️⃣ Le niveau de risque

Chaque UC a un niveau de risque lié à sa volatilité et aux actifs détenus. Plus le risque est élevé, plus les variations peuvent être fortes dans les deux sens. Vérifiez que cela correspond bien à vos objectifs et votre sensibilité.

3️⃣ Les frais prélevés

Des frais de gestion sont facturés et viennent diminuer la performance de l'UC. Comparez-les et privilégiez si possible les UC les moins chères à profil équivalent.

Voici un tableau récapitulatif :

Les pièges à éviter dans le choix de ses UC

Maintenant que vous connaissez les bons réflexes, voici les erreurs à ne pas commettre :

1️⃣ Mettre tous ses œufs dans le même panier

Répartissez vos investissements sur différentes unités de compte pour ne pas dépendre d'un seul secteur ou d'une seule zone géographique. La diversification limite les risques.

2️⃣ Foncer sur les UC les plus risquées

Soyez vigilants avec les UC actions ou flexibles qui peuvent fortement varier. Vérifiez qu'elles correspondent bien à vos objectifs et votre profil d'investisseur. Sinon, préférez des UC moins risquées comme les fonds obligataires.

3️⃣ Zapper l'analyse des frais

Même de petits écarts de frais peuvent faire une grande différence de rendement sur la durée. Étudiez bien la structure de frais de chaque UC. Et méfiez-vous des frais d'entrée élevés !

Comment suivre l'évolution de ses UC ?

Une fois vos unités de compte sélectionnées, restez attentifs à leur évolution :

• Suivez régulièrement leur valorisation dans votre espace client ou vos relevés. Des outils existent pour piloter facilement votre contrat.
• Analysez leur performance par rapport à votre objectif de rendement et aux indices de référence. Un outil comme Quantalys peut vous y aider.
• Adaptez votre allocation si besoin en fonction de l'évolution de vos projets et de votre situation. N'hésitez pas à demander conseil à votre assureur ou votre conseiller financier.

En résumé, pour réussir vos investissements en unités de compte, retenez ces conseils :

• Comprendre le fonctionnement et les différents types d'UC
• Étudier leur potentiel, leur risque et leurs frais avant de choisir
• Diversifier les supports pour répartir les risques
• Suivre régulièrement vos UC et ajuster si besoin

Avec ces bonnes pratiques, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour dynamiser votre épargne sur le long terme. L'assurance vie reste un placement très avantageux fiscalement. Alors profitez-en, en faisant les bons choix d'unités de compte selon votre profil !